任何一宗电话网络诈骗，有两个环节：信息和资金。
在每个骗局中，骗子通过电话、短信、网络等方式进行诈骗，通过银行卡、第三方支付平台转账。两个环节要用到的就是手机卡和银行卡。
为了逃避打击，诈骗集团会大量购买手机卡、银行卡，这就滋生了买卖、租售银行卡和手机卡的黑灰产业链。
断卡行动，就是要斩断这一黑灰产业链，从而遏制电信网络诈骗犯罪高发态势。
最新消息省反欺诈中心透露 浙江警方正全面展开“断卡”行动
今年以来，浙江警方共摧毁涉嫌电信诈骗黑灰产749个，抓获犯罪嫌疑人7737人，缴获用于作案等营业执照、U盾2944套，银行卡9035张，手机卡18多万张，发现、关停涉案对公账户2014个。
什么是“断卡”？
10月10日，在国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议全国“断卡”行动部署会上，公安部副部长、部际联席会议召集人杜航伟在讲话中强调：非法开办贩卖电话卡、银行卡是电信网络诈骗案件持续高发的重要根源，危害十分严重。
杜航伟要求，要打击整治惩戒多管齐下，坚决打赢“断卡”行动攻坚战。各地各部门要坚持以打开路，以打促治，以打促防，综合采取多种措，集中抓获一大批非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙，整治一大批“两卡”违法犯罪猖獗的重点地区，惩戒一大批“两卡”违法失信人员，全力斩断非法开办贩卖“两卡”产业链，坚决铲除电信网络诈骗犯罪滋生土壤。
最新案例 用猫池养卡薅羊毛 还卖给电信诈骗集团
9月，衢州衢江警方打掉这样一个从事“办卡养卡售卡”的网络黑灰产的团伙，收缴电话卡8000多张，猫池设备110台，电脑28台，手机20部，退赃35万元。12人被采取刑事强制措施。
今年7月，衢江警方发现，有人架设“猫池”，很可能是用于违法犯罪。当地警方成立专案组，经过侦查，发现这是一个“办卡养卡售卡”的犯罪团伙。团伙以黄某、方某等人为主要成员。
黄某等人冒充通信运营商工作人员，深入衢江区杜泽镇、上方镇等农村偏远地区，专门物色60岁以上、警惕性不高的老年人，以赠送脸盆、餐巾纸等小礼品等方式，引诱他们拍摄手持身份证照片，获得其身份信息。
方某是通信运营商的代理商（俗称卡商）。黄某用方某的账号登陆通信运营商开卡平台，用获取的这些信息成功开办实名手机卡。而方某则是为了完成运营商的开卡任务。
开卡成功后，这些手机卡并不给当事人，而是一直在方某等人手中。每办理一张这样的实名卡，方某支付黄某15-20元不等的“酬劳”。
根据通信运营商的规定，新卡必须使用三个月才能获得相应的积分和返利。为了使这些仍然握在方某等卡商手上的卡能正常使用，就需要用上“猫池”设备。
“猫池”是可以同时让上百个手机卡收发短信、拨号上网的“养卡”工具，以造成这些卡仍在正常使用的假象。
方某等卡商在利益的驱使下，租用场地购买设备架设“猫池”，用这样的方式让手头成百上千的卡号有了“使用记录”。方某等卡商将“猫池”内的实名手机号及该手机卡接收到的验证码，通过QQ、微信等方式出售。买家用这类实名手机号在淘宝、抖音、京东等平台批量虚假注册新账号，方某为他们提供验证服务，帮助他们完成注册程序，买家用这些账号来“薅羊毛”。
同时，警方还发现，下游买家不仅仅是“薅羊毛”，还往往会从事与网络赌博、电信网络诈骗等相关的违法犯罪活动。
各地做法
衢州 建立全省首个本地惩戒工作机制
正是大量“黑卡”、“黑账号”存在，导致电信网络诈骗案高发，打击黑灰产、断卡行动势在必行。
早在今年3月27日，浙江省联席办召开部分成员单位联络员会议，研究部署黑灰产整治工作，推动各行业主管部门从源头上做好银行卡、对公账户、手机卡实名开户、实人使用工作。
据浙江省反欺诈中心有关人士介绍，浙江以斩断犯罪团伙在境内的手脚为目标，建立打击治理电信网络新型违法犯罪情况通报、重点帮扶指导、部门联动、督导检查四大机制，推进全省面上“两卡一户”（两卡：手机卡和银行卡，一户：对公账户）买卖等突出问题整治行动。
今年4月， 中国人民银行衢州市中心支行和衢州市公安局联合下发《关于对买卖银行卡或账户的单位和个人建立联合惩戒工作机制的通知》（衢银发﹝2020）23号）文件，这是全省范围内首个建立针对买卖银行卡、账户的本地惩戒工作机制。
在衢州警方公布的首批15名受惩戒名单中，常山籍犯罪嫌疑人徐某知道身边朋友通过办银行卡再贩卖赚钱后，心动不已，主动在本地以个人信息办了十多张卡，联系卡商到境外出售，帮助境外犯罪团伙从事洗钱和处理银行卡相关事宜。他获利后，还带着10多个亲朋好友一起卖卡，徐某从中获利4万多元。今年4月26日，常山县警方抓获徐某等人。
今天，衢州警方联合人民银行衢州市中心支行再度出手，将146名买卖银行卡人员上榜，并公布名单，同时实施联合惩戒措施。
金华
今天，金华警方和中国人民银行金华市中心支行也公布受惩戒“黑名单”，对上榜的131名买卖银行卡或账户的个人进行惩戒。
温州
8月底，温州警方联合温州市人民银行公布了首批160名涉嫌买卖账户、冒名开户相关单位和个人及电信网络新型违法犯罪案件涉案账户实施惩戒。
从各地警方公布名单来看 有个群体值得注意 00后年龄最小未满18周岁
衢州警方对目前受惩戒对190人进行分析发现：
20岁以下的16人，占8.42%；
21-30岁有73人，占38.42%；
31-40岁55人，占28.95%；
41-50岁37人，占19.47%；
50岁以上9人，4.74%。
金华警方数据分析显示：
18-20岁16人，占12.2%；
21-30岁78人，占59.5%；
31-40岁29人，占22.1%；
41-50岁8人，占6.1%。
温州警方公布的首批涉案人员名单中：
00后19人，占比11.8%，90后有82人，占比51.2%；80后有36人，占比22.5%；
警方分析，90后和80后是主要群体。大部分人是抱着侥幸心理，想从中牟利。而00后上榜，很多是因为对非法买卖、出租、出借账户法律责任及其危害性不了解。此外，从数据来看，男性占了大多数，比如衢州190人中，男性有156人，金华131人中，男性有119人。
有哪些惩戒措施？
按照规定，被惩戒人将面临这些惩戒：1、实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、5年内不得为其新开立账户的惩戒措施。惩戒期满后，受惩戒的单位和个人办理新开立账户业务的，银行机构应加大审核力度。2、被惩戒的单位或个人信息，依法定程序报送至金融信用信息基础数据库。以惩戒开始日期为准，在数据库中的保存期限为5年。3、按照《人民币银行结算账户管理办法》规定给予相应处罚。
也就是说，受到惩戒后，五年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户。也就意味着用不了网上银行，用不了各大银行的APP，也无法使用所有依赖移动支付的生活类APP，包括微信、支付宝在内的支付账户。
想给别人转账哪怕1分钱，都要跑到银行网点排队拿号到柜台办理，更别说用微信、支付宝买了。一旦被惩戒，在个人征信上就会有污点。以后贷款或者申请房贷、车贷都会受到影响。惩戒期满后，新开立账户业务的，银行和支付机构将加大审核力度。
打击谁？
根据会议精神，重点打击长期从事收购贩卖“两卡”的人员，挂牌督办重点案件，依法从严惩处涉“两卡”犯罪团伙
据分析，主要包括三类团伙：
第一类，开卡团伙。
诱骗或者组织他人开办电话卡、银行卡的团伙，这类团伙经常以“扫村”、“扫校”方式忽悠村民、大学生办卡。金融机构、运营商内部利用管理漏洞大批量开设电话卡、银行卡或者为开卡提供便利的“内鬼”。
第二类，收卡团伙。
主要是接收开卡团伙手机卡、电话卡的团伙，这些人又称“卡头”。
第三类，贩卡团伙。
主要是接收全国各地收卡团伙办理的电话卡、银行卡，层层贩卖赚取差价的人员。
整治什么？
根据会议精神，强化重点整治，压实地方党委政府主体责任，严厉整治重点地区和重点行业。按照“谁开卡、谁负责”的原则建立机制，强化约谈问责。重点地区比如大学城、偏远地区或农村等，重点行业比如银行网点、第三方支付平台、三大运营商等。
惩戒谁？
根据会议精神，强化信用惩戒，对公安机关认定的出租、出售、出借、购买银行账户或者支付账户的单位和个人及相关组织者，假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户或者支付账户的单位和个人，实施5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务，并不得为其新开立账户的惩戒措施。还将制定出台对出租、出借、出售、购买电话卡的失信用户的惩戒措施，公开曝光一批开办涉案“两卡”较多的营业网点和行业人员。
来源：全民反诈
