一般来说，讨论某种理财方式划不划算，主要得考虑两个方面的问题。一是安全性，即有没有亏损的风险；二是收益效果，即能够获得的收益高不高。如果只在同一个金融机构进行理财，这就更加容易判断了，主要分析过程如下。
1、 定期存款最安全
有鉴于中国早在2015年就颁布的《存款保险条例》，所有储户在同一家银行进行的存款操作，几乎都可以得到资金安全度的保障。具体来说，就是同一家银行的同一个账户上，只要本金和利息在50万的额度以内，即便银行破产或者倒闭，储户也可以得到全款的偿付。所以，如果手上有20万的现金，存入农行的定期，那么这20万，包括20万资金的利息收益，都能够得到安全保障，完全不会有损失的风险。从这个层面上来说，定期存款就是最安全的。非常适合“风险厌恶型”的投资者。
2、 理财产品收益率相对更高
银行除了传统的存款产品，必然也会有其他的理财产品。并且普遍来说，理财产品的收益率会比单纯的存款要高。当然了，随着收益率的提升，这类理财的风险也会相应地提升。
比如某些收益率较高的短期理财，收益率最高甚至可以达到5%。但是，银行也会很明确的让客户明白，这类理财属于中低或者中高风险的投资。也就是说，不能保证本金的不亏损。一般来讲，这样的理财收益率在短期内可能会有上下浮动，但是长期来看，还是整体上扬的。因此，如果购买这种理财产品，可以通过长期持有，来获得比普通存款更高的收益。
再比如银行的某些货币基金的理财。它们的收益率也能接近定期存款，基本上可以达到2%左右。虽然，这种产品也不能保证本金的绝不亏损，但是，它比起定期存款也有一个优势，那就是，它是灵活申赎的。哪怕提前取款都不会影响即有的利息，比起定期存款提前提取损失利息来说，就更划算，也更灵活。
3、 可以进行组合投资
实际上，我并不太建议在进行理财的时候，只采取唯一的一种方法。毕竟大家都知道“不要把鸡蛋都放进一个篮子里”。如果要兼顾安全性以及收益率，最好还是进行多种理财方式的组合。这样一来，即便某一种理财可能一时有亏损，也会有其他能够盈利的理财进行互补，尽量减少损失。
有鉴于此，我觉得如果20万的本金，要在农行进行理财。可以把这笔资金分成两部分，一部分大约占五成，即10万，用于定期存款。定期存款的部分本金和利息都是低风险，或者说近乎零风险，可以作为应急资金；剩下的10万，可以选择一直两种农行的其他理财来进行投资，比如收益率能够达到4%-5%的短期理财。这样，就能额外获得一笔不算小的收入。
总的来说，我认为如果要在农行进行理财，收益率最高的方式是投资理财产品；但是最适合的方式，是进行定存与其他理财的组合。
