今年以来，我国疫情防控工作取得战略性成果，经济运行呈现诸多积极迹象，主要经济指标开始回暖反弹。尽管如此，受海外疫情、贸易摩擦、订单不足、成本上升等因素影响，小微企业处境仍然较为艰难，“稳企业保就业”工作压力依旧十分巨大。
作为与实体经济“唇齿相依”的金融业，今年以来，北京银行始终牢记服务小微企业的初心使命，通过加大信贷投放、创新产品服务、加强科技赋能、强化组织保障等方式，全面展开金融服务工作，携手受困企业共克时艰。
截至9月末，北京银行普惠金融贷款余额899亿元，较年初增加186亿元，增幅26.2%，比全部贷款增速高出15.4个百分点，增量占比达到15%。普惠小微客户数达到2.34万户，较年初增加2478户，增幅12%。
多措施支持小微企业复工复产
疫情凶猛来袭，大量小微企业资金链出现紧绷，命悬一线，亟待救援。危急时刻，多个部门迅速出台了一系列政策支持小微企业复工复产。
北京银行闻令而动，第一时间研究落实举措，先后出台《北京银行关于落实<北京市人民政府办公厅关于应对新型冠状病毒感染的肺炎疫情影响促进中小微企业持续健康发展的若干措施>的16条举措》《北京银行关于印发<北京银行关于进一步强化中小微企业金融服务支持实体经济高质量发展>的落实举措的通知》两个全行指导性文件，组建领导小组和工作小组，统筹推动金融服务“稳企业保就业”工作。通过落实信贷支持政策、加强首贷续贷对接、完善内部绩效考核、杜绝违规融资收费、强化金融科技赋能、加大特色金融推广、拓宽融资支持方式，切实强化小微企业金融服务，支持生产生活秩序加快恢复及实体经济高质量发展。
可以看到，为疏通货币政策传导机制，加大金融支持小微企业力度，央行相继推出再贷款再贴现、普惠小微企业贷款延期支持工具、普惠小微企业信用贷款支持计划等一系列货币政策工具；银保监会也出台一系列政策文件，推动小微企业金融服务“增量、扩面、提质、降本”。
对此，北京银行全力用好、用足专项政策工具，加大对重点领域和关键环节的信贷投放力度，确保政策“雨露甘霖”直达受困企业。
截至9月末，北京银行累计运用再贷款、再贴现资金发放贷款236亿元，在北京地区同业排名第一。其中，运用3000亿元专项再贷款发放贷款35亿元，运用5000亿元支小再贷款发放贷款52.4亿元，运用1万亿元普惠型再贷款发放贷款72.3亿元，累计操作再贴现76.8亿元。
同时，北京银行落实好延期还本付息政策。按照“应延尽延”的要求，6月以来，北京银行对普惠型小微企业延期还本75.9亿元，延期率62%，排在全国地方法人银行前列。
截至9月末，北京银行普惠小微信用贷款余额31亿元，较年初增加17亿元，增幅121%。
不仅如此，北京银行用好抗疫小微金融债政策工具，先后发行两批共计460亿元小微金融债，即市场上规模最大的抗疫主题小微金融债。截至9月末，相关资金已全部用于支持发放小微贷款，在疫情紧迫形势下，为受困小微企业送去了金融活水。
此外，北京银行还进一步落实减费让利、降低小微企业融资成本要求，对普惠小微贷款FTP优惠50个BP，并将普惠金融贷款相关指标考核权重提升至15%，从制度层面保障小微业务有序开展。今年1-9月，北京银行对公普惠小微企业贷款平均利率水平为4.68%，较去年同期新放普惠小微企业贷款利率下降0.63个百分点。
全力做好首贷、续贷工作
小微企业融资难，难就难在“首贷难”和“续贷难”。
目前，我国有小微企业3000多万户、个体工商户8000多万户，其中在商业银行有贷款余额的比例约为20%。这意味着还有相当数量的民营和小微企业（个体工商户）未获得银行的融资支持。另外，小微企业在续贷过程中，往往还要面对“过桥”“倒贷”等难题。在疫情冲击下，小微企业资金链条更加紧张，“首贷难”“续贷难”问题尤其凸显，稍有不慎就可能出现资金链断裂的情况。
对此，北京市大胆探索创新，于2019年率先成立小微企业续贷中心，为小微企业现场提供续贷受理及其他金融服务。今年4月1日，全国首家首贷服务中心——北京市首贷服务中心在北京市政务服务中心正式运行，通过中心的撮合服务，支持企业从银行获取“首贷”，打造缓解民营和小微企业融资难的“北京样本”。
韵动体感成立于2016年12月9日，是一家致力于体感交互技术的AI创新公司，此前从未在银行贷过款。受疫情影响，今年企业流动资金出现短缺。焦虑的企业负责人抱着试试看的心态，到北京市首贷服务中心寻求帮助。
经过与入驻银行和担保公司沟通，由北京中关村科技融资担保有限公司提供担保，北京银行提供贷款，在企业完成相关资料报送后5个工作日，便为企业放款45万元，利率执行央行LPR+50个基点的支持小微企业再贷款利率，解决了企业流动资金短缺的困难。
韵动体感是众多受益于北京银行首贷、续贷服务的企业中的一员。截至9月末，北京银行办理小微企业金融系统内首贷1836户、172.9亿元。
加快金融产品服务创新
疫情冲击下，产业链、供应链循环受阻，特别是核心企业上下游的众多小微企业普遍面临更大困难与挑战。
与此同时，出于疫情防控的考虑，不少企业转向远程办公、线上经营，对“非接触式”服务提出了新的更高要求，也要求银行与时俱进加强线上小微金融产品服务创新，通过完善服务链，帮助企业畅通资金链、稳住供应链。
为此，北京银行积极响应小微企业需求，加快小微金融产品服务线上化、场景化、智能化升级再造，确保非常时期“服务不断档”、“体验更优质”。
一方面，北京银行充分发挥 “京信链”产品优势，有力支持供应链内小微企业平稳渡过疫情难关，全力推动产业链上下游协同复工复产。2020年1-9月，“京信链”业务发生额16.59亿元，供应商户数386户，核心企业68户；“京信链”业务累计发生额24亿元，供应商户数465户，核心企业77户，涉及10家分行，服务制造业、建筑业、医院、电商等众多产业链企业，辐射范围遍布山东、广东、陕西等多个省份。
另一方面，北京银行推出强化金融支持小微企业专属信贷产品“京诚贷”，专门服务受疫情影响临时停业、资金周转困难的小微企业，特别是影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游业企业，可通过无还本续贷、展期、调整还款计划等方式给予企业持续资金支持，解决企业资金周转难题。截至9月末，累计发放“京诚贷”2703笔、256亿元。
此外，北京银行完善线上小微金融服务体系。启动“线上信贷工厂”项目，加快流程梳理及业务优化。推出“银企户联”对公开户尽调及客户信息采集APP，应用移动互联网、大数据、GPS定位等金融科技，缩短开户时间，强化风险管理，实现对公开户尽职调查线上化、智能化、标准化。启动“京匠工程”普惠金融业务中台系统建设项目，打造系统化、智能化普惠服务中台系统，支撑业务高效发展。推出“京e贴”在线贴现产品，客户通过企业网银发起贴现业务申请，系统自动报价、自动审批，最快30秒即可到账，真正实现全流程线上贴现，实现贴现服务“零距离”。
截至9月末，“京e贴”票据在线贴现产品上线后累计处理业务3835笔、13.92亿元，服务客户103户。
完善小微企业金融生态圈
破解小微企业融资难这一世界性、长期性难题，不能只靠银行“单打独斗”，而是需要社会各方“相互搭台”形成合力。
为此，北京银行积极深化与政府部门、园区、担保机构、政策性银行等的合作，推动小微企业金融服务生态圈持续完善。
2020年6月，北京银行与国家税务总局北京市税务局签署“线上银税互动”合作协议，并于6月末商定《补充协议》，进一步明确用于深化“银税互动”贷款授信单户企业的各项信息。
同时，北京银行进一步优化银税互动平台，打造“银税贷”特色产品，形成线上线下相结合的银税合作模式，对普惠金融及国家重点扶持的领域和行业给予更大支持。
9月15日，北京地区对公银税贷顺利上线，目前已进入试运营阶段，深圳、西安、北京地区均实现业务落地，共计6户、9笔，累计放款690余万元。
另外，北京银行作为唯一银行机构与北京市广播电视局签署总额300亿元的“支持北京视听产业发展战略合作协议”；与北京市文资中心签署“投贷奖”风险补偿金意向合作协议，首批参与风险补偿机制，支持首都文化金融服务体系完善。
不仅如此，北京银行进一步深化与担保公司合作。与首创担保联合推出“流水贷”、携手中关村担保推出“关心保”、与国华文科担保共同推出“科创加速贷”等一系列特色产品。强化线上平台搭建，上线“银担在线”系统，目前已开通北京、深圳、西安地区12家担保公司，实现与担保公司线上化便捷业务合作，有效提升小微企业融资效率。
联合中关村管委会推出“中关村企业抗疫发展贷”，截至9月末，累计投放62.4亿元，支持中关村企业复工复产，发挥科技抗疫的关键作用。推出“京彩文园”文化产业园区专属服务方案，支持文旅企业复工复产。
此外，北京银行还与国家开发银行、中国进出口银行等政策性银行创新模式、深入合作，推出“惠转贷”普惠金融转贷款产品，做实再贴现产品，累计开展转贷款、再贴现业务120笔，金额186亿元，服务小微客户3400余户，积极满足中小微客户融资需求。
面向未来，北京银行相关负责人表示，将继续全力做好金融支持“稳企业保就业”工作，与广大小微企业携手同行、共克时艰，共同迎来疫情散去、拨云见日的“春天”。（简宁）
编辑：史言
